Отечественные банки готовы кредитовать, только вот надежных клиентов после кризиса стало мало

– Экономика Казахстана находится в процессе восстановления, и основные ожидания роста потребительского спроса приходятся на 2012 год. Растущий спрос населения показывает готовность людей покупать товары и услуги, что, в свою очередь, является очень важным для компаний реального сектора и экономики в целом. Чем больше потребители будут приобретать товаров и услуг, тем будет больше возможностей у компаний увеличивать доходы, расширять бизнес, создавать дополнительные рабочие места и инвестировать в свое развитие. Эта цепная реакция даст новый стимул для развития экономики и увеличения возможностей как компаний, так и населения, – сказал в ходе недавнего выступления министр финансов РК Болат Жамишев.

В то же самое время следует заметить, что для роста экономики важно, чтобы банковский сектор начал кредитовать активно. Многие банки начинают работать в этом направлении, что очень радует. С другой стороны, сейчас, в условиях бойкота со стороны внешних рынков фондирования, банки учатся независимости от этих источников финансирования. Известно, что высокая зависимость от внешних займов явилась катализатором кризиса в экономике и банковской системе Казахстана. Для казахстанского банковского сектора закрытие внешних рынков сделало актуальной важность внутренних ресурсов. Уже сегодня наблюдается прирост депозитной базы, что говорит о росте доверия к банковской системе. Увеличение конкуренции за внутренние ресурсы станет основным фактором для улучшения качества обслуживания и предоставления востребованных продуктов. Тем более на фоне уменьшения рекомендованных максимальных ставок со стороны фонда гарантирования депозитов.

По словам председателя Национального банка Республики Казахстан Григория Марченко, если на пике внешний долг отечественного банковского сектора составлял 46 млрд долларов, то сейчас он составляет 23,5 млрд долларов. При этом внешние активы банков составляют 22 млрд долларов. Таким образом, по мнению главы Нацбанка, после завершения реструктуризации банков и списания долгов на ближайшую перспективу может сложиться ситуация, когда внешние активы банковского сектора будут превышать их внешний долг.

Ситуация вовсе не аховая, как думалось еще в начале прошлого года. Где-то ее можно назвать даже успокаивающей. Все-таки реструктуризация долгов проблемных БТА и Альянс Банка дала отечественному банковскому сектору надежду на скорую стабилизацию внутристрановых финансовых потоков. Принято считать, что долги нашим проштрафившимся банкам зарубежные партнеры попросту простили. На самом деле это, конечно же, не так. Взамен иностранные кредиторы получили наличные доллары или евро (большая редкость в развитом мире), облигации или акции банков, места в совете директоров и возможность влиять на решения.

И все же расслабляться пока рано. Рынок кредитования все еще не может похвастаться заметным ростом. В некоторых сегментах рынка, например, в долгосрочном кредитовании, он вообще не демонстрирует положительных темпов. Тем не менее многие эксперты сегодня высказывают мнение, что 2012 год вполне может стать годом выхода банковской системы страны из кризиса. Об этом свидетельствуют различные показатели: рост депозитной базы, улучшение качества кредитного портфеля, активизация банков по выдаче займов.

На этом фоне и совокупные активы БВУ впервые за долгий период показали пусть незначительный, но рост, что также может свидетельствовать о начале выхода из кризиса. Однако по-настоящему важным индикатором этого процесса большинство специалистов все же называют рост кредитного портфеля банков. На сегодняшний день у многих из них достаточно ликвидности, чтобы кредитовать. Но они с этим все же не торопятся. Сами банкиры причины сложившейся ситуации относят не к себе. Низкий потребительский спрос, по их мнению, сдерживает рост кредитования. Очень мало надежных платежеспособных клиентов.

При этом банкиры все же признают, что спрос на кредиты есть. Другое дело, что репутация большинства претендентов на займы сильно подмочена. Получив до 33 процентов невозвратов по кредитам в годы кризиса, отныне банки осторожно подходят к клиентам. Основной акцент делается на кредитование новых заемщиков, а самым главным является качественная кредитная история либо ее отсутствие. Клиенты с хорошей кредитной историей имеют возможность работать с банками в долгосрочной перспективе и получать выгодные предложения от многих банков. В проигрыше те заемщики, которые променяли кредитную историю на текущую выгоду.

Впрочем, некоторые банки, к примеру Альянс, желая и в дальнейшем улучшать качество своего портфеля, заинтересовали своих безнадежных заемщиков не только стандартными методами, такими как отмена пени и процентов при погашении долга, но и новыми кредитами. То есть, возвратив старый кредит, появляется возможность получить новый.

Для банков сегодня мир поменялся кардинально: если раньше нужно было уметь тратить деньги, то теперь нужно учиться их зарабатывать и считать. Долгосрочное планирование, контроль и эффективное использование ресурсов являются фундаментально важными для любой организации. Кризис просто показал, насколько это важно для успешного развития компании.

Алексей ХРАМКОВ, Алматы