Депозитивный портфель

В октябре этого года в ходе онлайн-конференции на деловом портале Рrofinance.kz г-н Марченко высказал мнение, что причиной низкой популярности кредитования является слишком консервативный подход банков к выдаче денег бизнесу. 72% опрошенных Нацбанком предприятий никогда не брали банковские кредиты. «С другой стороны – они и не пытаются кредит попросить. А банки тоже сидят и ждут, когда через порог переступит идеальный заемщик», – заявил глава Нацбанка.

Сами банкиры поначалу оптимистично прогнозировали оживление кредитования в 2010 году (см. «&» от 26.03.2010, статья «Банки начнут выдавать кредиты»). Об этом заявляли «&», в частности, в Банке ЦентрКредит. Теперь банкиры пытаются объяснить ситуацию изменением «кредитного поведения казахстанцев».

«В период экономической нестабильности население склонно больше к урезанию расходов и накоплению, чем к потреблению, – говорит Динара Шалбаева, замначальника управления ипотечного кредитования Казкоммерцбанка. – Люди стали более обдуманно подходить к решению оформить кредит. Предпочитают оформлять в кредит небольшие суммы, чаще всего это беззалоговые экспресс-кредиты на потребительские нужды. И если раньше именно за счет ипотечных продуктов, с крупными суммами займов, достигались определенные объемы кредитования, то сейчас платежеспособность населения несколько изменилась, и позволить себе обслуживать ипотеку в состоянии не каждый гражданин». В Народном банке прогнозируют, что за год кредитный портфель казахстанских банков увеличится не более чем на 4%. По мнению зампредседателя правления этого банка Станислава Кособокова, рост на 10% можно прогнозировать только к концу 2011 года. В Банке ЦентрКредит ситуацию не комментируют.

Эксперты считают, что сложившуюся тенденцию, когда объем аккумулированных банками депозитов превысил объем выданных ими кредитов, стоит назвать нездоровой. «С одной стороны, денег у банков много, с другой – весь этот излишек краткосрочный, из-за чего деньги не могут быть использованы для кредитов, – делится мнением с «&» директор Центра макроэкономических исследований Олжас Худайбергенов. – Объемы ежемесячных новых кредитов стабилизировались в пределах 250-350 млрд тенге, но это меньше, чем возвращается «старых» кредитов». Кроме отсутствия длинных денег на сокращении кредитования сказывается большой объем плохих кредитов, полагает экономист. «Без их списания будет продолжаться медленное снижение кредитования. При этом списание надо проводить так, чтобы часть убытков понесли не только банки, но и акционеры предприятий-заемщиков», – считает он. По прогнозам г-на Худайбергенова, если нынешние темпы прироста вкладов и снижения объемов кредитования сохранятся, это в лучшем случае помешает реализации программы ФИИР, а в худшем повлечет за собой спад экономики.

Экономика уже переживает стагнацию, утверждает президент Института развития Казахстана Магбат Спанов. «Деловая активность падает. Бизнесу невыгодно брать кредиты из-за их дороговизны. Казахстанцы не стремятся открывать и развивать предприятия, не хотят рисковать своими деньгами, так как не видят экономической целесообразности. Все знают о коррупционной составляющей, об откатах, без которых невозможно вести бизнес. Поэтому люди предпочитают хранить деньги на депозитах, довольствуются небольшими процентами, руководствуясь принципом «лучше синица в руках, чем журавль в небе», – рассуждает собеседник. Небольшой рост кредитования, который наблюдался в начале года, экономист связывает исключительно с осуществлением проектов «Самрук-Казыны». «Это доказывает, что мы все дальше уходим от рыночной экономики и возвращаемся к плановой, причем не в лучшем ее виде», – делает вывод г-н Спанов.