Умар Ибрахим Вадильо: Исламский банкинг – это маркетинговый трюк для клиентов-мусульман

– Боюсь вас разочаровать, но то, что сегодня называется исламским банкингом, к исламу никакого отношения не имеет. То, что исламские банки более гуманные и представляют собой альтернативу светским банкам – это ложь. Если вы изучите повнимательнее систему их работы, то вы увидите, что они ничем не отличаются от обычных банков. Просто название другое. Поэтому могу вам сказать, что ситуация с должниками в исламских странах ничуть не отличается от вашей. Люди также попадают в кабалу к исламским банкам, как и к светским, и платят те же проценты. Более того, скажу, что в исламских банках, как правило, проценты выше, чем в светских банках. Такой вот парадокс. Поэтому ситуация может быть даже хуже.

– В Казахстане люди переплачивают за квартиру, купленную в ипотеку, 260 процентов от ее стоимости. Неужели проценты могут быть еще выше?

– Если светские банки в вашей стране дают ипотеку под 260 процентов, то исламские будут давать под 280 процентов. Исламские банки всегда будут более дорогими, поскольку методология их операций менее эффективна, чем в светских банках, и они, как правило, меньше по размеру капитала и клиентской базы. Если вы поищете в Интернете на английском языке статьи об исламском банкинге, то вы удивитесь огромному количеству критики в отношении этой системы. Причем о ее проблемах пишут многие серьезные ученые. Что уж говорить, если в Малайзии, которая является лидером исламских финансов в мире, ученые открыто пишут о том, что исламский банкинг на протяжении двадцати лет своего развития ничуть не улучшил ситуацию в банковском секторе. Он просто переманил мусульман из светских банков к себе, только в этом он и был успешен.

Откуда вообще взялись исламские банки? У их истоков стояли люди, которые просто-напросто увидели выгоду в банковском бизнесе, который действительно очень выгоден. Тогда они решили: а что если мы создадим банк под вывеской исламский и переманим к себе клиентов-мусульман? И слово «исламский» в этом названии не более чем маркетинговый трюк для того, чтобы, используя благородное имя ислама и его лозунги, привлечь мусульманский капитал. Еще один аргумент. Подумайте сами, почему почти все крупные европейские банки имеют исламские окна? Неужели, если бы исламские банки занимались чем-то принципиально другим, они сейчас из-за какой-то там внезапной симпатии к исламу вдруг увлеклись развитием исламских окон? Другой наглядный пример (листает программу ВИЭФ) один из спикеров на этом форуме, судя по англосаксонскому имени немусульманин. И вот здесь о нем написано, что он ветеран в сфере шариатских финансов, с опытом работы в этом секторе более 30 лет. Вот кто формирует исламские финансы!

– Исламский банкинг входит и на казахстанский рынок. Что вы думаете об этом?

– Когда мусульмане спрашивают меня, где лучше взять ипотеку, в исламском или светском банке, я им говорю так: иди туда, где дешевле. То есть иди в исламский банк, посчитай, сходи в светский банк, посчитай, и, как правило, ты увидишь, что светский банк даже дешевле. Многие мусульмане слепо идут в исламский банк, думают, ну в любом случае его условия более гуманные, там проценты ниже, и попадаются на этом. На самом деле светские банки гораздо дешевле, чем исламские, и в Малайзии это уже очевидно для всех. Другие говорят, да, исламский банк дороже, но все-таки он же исламский, он же халалный, он же правильный, он соответствует канонам шариата, а тот обычный нечистый. Но это чушь. Если надо брать кредит, бери его там, где он дешевле, забудь все эти лозунги. Потому что все это фальшь.

Я однозначно хочу предупредить простых казахстанцев, чтобы они не попадались на этом. Насколько мне известно, в рамках ВИЭФ предусмотрена целая сессия, посвященная исламскому банкингу. К сожалению, меня не взяли на нее спикером, чтобы я не испортил общую картину. Однако я уже выступал по этому вопросу в 2009 году на II Астанинском экономическом форуме. Видимо, тогда меня включили в сессию по ошибке. Тогда я поставил перед исламскими финансистами множество вопросов, на которые они не смогли ответить. Реакция казахстанских слушателей была бурной, они во многом согласились со мной. Могу сказать в заключение, что решение сегодняшнего финансового кризиса уж точно не в исламском банкинге.

Жанар Тулиндинова