Юрист Ж.Сулейманов советует занимать деньги у самого себя и всего под один процент

Адвокат Жангельды Сулейманов в социальной сети «Фэйсбук» выдвинул оригинальную идею – как грамотно распорядиться пенсионными накоплениями граждан, пишет газета "Мегаполис". Он предлагает пустить эти сбережения на льготное, под 1% годовых, кредитование владельцев указанных средств – будущих пенсионеров, которые сегодня копят деньги на грядущую старость. – Ситуация с использованием пенсионных накоплений сложилась довольно странная, – говорит автор идеи. – Из нашей зарплаты ежемесячно удерживают 10% обязательных пенсионных взносов, которые затем перечисляют в ЕНПФ на наши индивидуальные пенсионные счета. Собственниками этих денег теоретически считаемся как бы мы. Однако распоряжаться ими никто из вкладчиков никоим образом не может. Как и реально контролировать то, насколько эффективно распоряжается ими некая группа товарищей из Совета по управлению пенсионными активами. – Ну как же? Ведь каждый гражданин регулярно получает от этих самых товарищей отчёты о состоянии его накоплений, об их приросте или, наоборот, убыли. И всегда может затребовать любую дополнительную информацию. – Да бросьте! Вот лично вы когда-нибудь запрашивали какую-то информацию по вашему пенсионному счёту? – Ни разу. – Вот. Если учесть, что уровень финансовой грамотности населения чрезвычайно низок, то реально контролировать свои пенсионные счета при нынешней системе большинство вкладчиков просто не в состоянии. А деньги ведь там огромные. По данным ЕНПФ, там аккумулировано около 5 триллионов тенге. Причём до 15% этой суммы размещёны на депозитах в банках. Что составляет примерно 650 мрлд тенге. Или 3,7 млрд долларов США. Остальные средства крутятся на рынке ценных бумаг как национальных, так и иностранных. – Причём неэффективно крутится: неинвестиционный доход от этих операций зачастую не покрывает даже потери реальной стоимости наших накоплений в результате инфляции. – Да, уже сейчас из-за галопирующей инфляции и двух девальваций наши накопления обесценились минимум в 3–4 раза. А к выходу на пенсию сегодняшних 30–40-летних вкладчиков их пенсионные накопления могут обесцениться так, что прожить на них вообще будет невозможно. Между тем казахстанские банки сегодня ссужают нам наши же сбережения под 20–100 процентов. Если бы была такая возможность пометить одну 10-тысячную купюру, вносимую неким имяреком на свой пенсионный счёт, и потом проследить её дальнейший путь, то в итоге она вполне могла бы вернуться к своему хозяину в виде кредита, взятого им в банке под грабительские проценты. – Вы хотите сказать, что доход от использования 650 миллиардов пенсионных накоплений, хранящихся на банковских депозитах, формируется за счёт средств, изъятых из карманов владельцев этих денег? – А из чего ещё им формироваться? Причём львиная доля этого дохода уходит в мошну банкирам, а жалкая его часть, не покрывающая даже коэффициента инфляции, возвращается на счёт вкладчика. И лежит там в ожидании очередной девальвации. – И вы полагаете, что открытие льготного кредитования будущих пенсионеров за счёт их накоплений решит эту проблему? – Во всяком случае свои кровные человек потратит с умом. В отличие от банка, для которого наши деньги – это чужие деньги. – А давайте навскидку на вашем примере. Как вы потратите ваши пенсионные накопления, скажем, 2 млн тенге, получив их в кредит под 1 процент сроком на год? – Если навскидку, то положу их на депозит в банк под 10% годовых. Через год деньги плюс 20 тысяч верну на пенсионный счёт. Но мне останется навар в 9 процентов. 180 тысяч! – Ну-у-у, это неинтересно. Выходит, вы просто прокушаете свою годовую инвестиционную прибыль. – Это всё равно лучше, чем ждать, пока её прокушают инфля…, девальва… либо недобросовестные или неудачливые банковские клерки. А потом с чего вы взяли, что человек, получивший льготный кредит со своего пенсионного счёта, обязательно и вульгарно прокушает его? Гражданин может открыть на эти деньги собственный бизнес и по-настоящему преумножить свои пенсионные сбережения. Ведь заём у себя самого окажется дешевле аж в семь раз, чем кредит даже от фонда «Даму», который кредитует субъектов МСБ через банки второго уровня под 14% годовых, 7 из каковых закрываются за счёт средств фонда. – Ну а как насчёт людей, которым вовсе не до бизнеса, а просто надо выжить любой ценой? Они ведь не смогут вернуть кредит в срок? А может, и вообще никогда? Скажем, человек тяжко болен и ему срочно нужны деньги для операции. Почему же он не может забрать из ГНПФ свои деньги, чтобы дожить до пенсионного срока? – Полагаю, в таких или иных каких-то трагических обстоятельствах не позволять человеку использовать свои пенсионные накопления – просто недопустимо. Но возьмём менее тяжкие ситуации. Многие наши сограждане перебиваются от зарплаты к зарплате и не могут даже обуть-одеть детей к школе. А получив в кредит свои же пенсионные накопления, пусть даже 100 тысяч тенге, решат свои проблемы, не обращаясь в банки за кабальными кредитами. – Не считаете ли вы, что многие будущие пенсионеры, взяв такой кредит у самого себя, растратят его на сиюминутные бытовые потребности (дорогой айфон, автомобиль и пр.) и, оставшись к пенсионному сроку без гроша, станут требовать обеспечения старости у государства? Что в итоге может привести к социальному взрыву. – Люди в своей массе не столь глупы, чтобы не думать о своём будущем. Так что не надо переживать за невозвратность займов. Если сейчас заёмщики возвращают даже кредиты с 20–100%-ной ставкой вознаграждения, то уж вернуть с 1%-ной ставкой проблем не будет ни у кого. Такие кредиты надо будет выдавать под надёжное залоговое обеспечение или иные гарантии. И выдавать не всю сумму пенсионного вклада, а может, половину или меньше. Эти детали можно отработать – важнее принцип.



Источник: