В Актобе появились антиколлекторы в помощь банковским должникам

«Разговаривая с коллектором, сохраняйте спокойствие. Попросите его представиться, назвать должность и название организации. Предупредите, что записываете разговор на диктофон. Не забывайте, что изъять ваше имущество в счет погашения долга можно только по решению суда и сделать это могут только судоисполнители», - рассказывает Нурлыбек Уразов.

– А можно какой-нибудь конкретный пример?

– Мы смогли добиться увольнения сотрудника одной актюбинской коллекторской компании, который проявлял излишнее рвение. Он звонил должникам по ночам домой, грубил, говорил, что если долг срочно не будет погашен, то возможны непредсказуемые и нежелательные последствия. Пара записей таких телефонных бесед, которые легли на стол его начальства, – и приказ об увольнении коллектора был издан в тот же день. Но лучше все же не доводить до этого, поэтому советуем: в случае ухудшения вашего финансового положения проинформируйте банк о своих проблемах в письменной форме, с документальным подтверждением (например, справка с биржи труда). Попросите банк рассмотреть щадящие варианты погашения кредита: уменьшение процентов, приостановление начисления процентов или перерасчет суммы долга. В этом случае есть шанс, что банк пойдет вам навстречу, и вы сможете прийти к компромиссу. Кстати, письма надо посылать с уведомлением или принести в банк лично. Это может вам помочь, если дело все же дойдет до суда.

Между прочим, в 2011 году в законах, касающихся вопросов ипотечного кредитования и договоров банковского займа, произошли изменения. А банки хоть и знают об этом, не всегда информируют своих заемщиков. К примеру, в соответствии с этими изменениями пеня и штрафные санкции по договорам банковского займа не должны превышать 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки и не должны быть больше 10% от суммы выданного займа. К примеру, вы взяли у банка взаймы 200 000 тенге. Если банк будет рассчитывать вам пеню, то по закону за год она будет составлять 20 000 тенге.

– Некоторые банки продают просроченные долги своих вкладчиков коллекторским агентствам…

– Да, но при этом банки не делают перерасчет пени, зная при этом, что она явно завышена. Банки понять, конечно, можно: чем выше пеня, тем больше они получат денег от коллекторской компании. Коллекторам тоже нет резона уменьшать пеню. И тут для должника начинается хождение по мукам. Когда к нему приходит извещение от коллекторов, он просит их пересчитать огромную пеню. «Мы этого не делаем, идите в банк, который продал нам ваш долг», – говорят коллекторы. «Мы продали ваш долг коллекторам, пусть они и пересчитывают», – отфутболивают должника в банке. Круг замыкается. Некоторые коллекторские компании отправляют за перерасчетом своих должников в головной офис компании, который, как правило, находится в Астане или Алматы. В этом случае нужно смело подавать иск в суд.

Если вам звонят и угрожают: «Мы на вас в суд подадим!», то спокойно отвечайте: «Давайте, только быстрее!». Банки специально тянут до последнего, ведь тогда сумма долга вырастает как снежный ком из-за процентов и штрафов. В Гражданском кодексе есть статья 297 «уменьшение размера неустойки». Я бы посоветовал должникам повторять ее, как мантру, когда банки грозят им бешеными штрафами. В ней сказано: «Если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора, суд вправе уменьшить неустойку (штраф, пеню), учитывая степень выполнения обязательства должником и заслуживающие внимания интересы должника и кредитора».

– А какие еще схемы используют коллекторы и банки?

– Ну, к примеру, передают его дело в третейский суд, который находится в Алматы. Понятно, что житель из Шалкара зачастую не сможет поехать в южную столицу и дело будет рассматриваться без него… Здесь важно знать: необходимо, чтобы между должником и банком было заключено третейское соглашение о передаче дела в суд. Если этого соглашения нет, знайте: ваше дело было передано в суд незаконно. Со всеми благоприятными для вас последствиями.

– А как быть с ипотечными займами?

– Типичный пример: банк начинает грузить своего должника. Мол, он должен столько, что даже если банк заберет себе заложенную квартиру, то и она не покроет долг. Это сверхнаглое вранье! Смело ссылайтесь на статью 37 закона «Об ипотеке недвижимого имущества». По закону, если даже ваша квартира не покрывает долг, банку вы ничего уже не должны.

Банкиры, как правило, не говорят своему клиенту еще об одном его праве. Если до момента газетной публикации объявления о торгах должник приводит в банк человека, который согласен купить его квартиру за цену, которая покрывает остаток долга, то банк не вправе ему отказать.

Есть способы, которые позволяют должнику не отдавать банку свою квартиру. Если банк продает ее с торгов и нарушит хоть один пункт, то торги признаются незаконными. Вы подаете заявление в суд, и квартира остается вашей. Также в суде можно добиваться признания договора мнимым или недействительным. Можно просить признать отдельные его пункты сомнительными. Доказать, что договор мнимый, фактически означает то, что он был заключен без вас или под давлением. Недействительным признается банковский договор, условия которого были заведомо невыполнимыми, поскольку он включает пункты, противоречащие законодательству. К примеру, вы заключили договор с банком под залог квартиры, но жене об этом не сказали, а банк ее согласия не потребовал. Это уже повод для признания банковского договора недействительным. Кроме того, ни один суд не выселит вас из залоговой квартиры, если там прописаны дети или инвалиды.