На сто бабушек – тридцать дедушек, или Какие пенсии ожидают нас через несколько лет?

Совсем недавно глава Нацбанка Григорий МАРЧЕНКО сообщил журналистам, что уже есть четыре варианта предложений и сейчас ведется работа по их уточнению. Затем будет подготовлен проект, который предложат на рассмотрение руководству страны. Но…

– О чем говорится в этих четырех вариантах, никто толком не знает, – рассказал «Каравану» председатель Ассоциации пенсионных фондов РК Айдар АЛИБАЕВ. – Есть лишь обрывочная информация. Возможно, получится некая сборная солянка…

«Караван» тоже попробовал собрать мнения экспертов о будущем пенсионной системы страны. И проанализировать четыре варианта реформы. Все названия вариантов условные.

Вариант № 1. Увеличение пенсионных отчислений с 10 до 15 процентов от заработной платы

Это предложение озвучила заместитель председателя правления АО «НПФ Народного банка» Майра КИЧИГИНА на заседании Клуба Института политических решений.

По ее словам, у накопительной пенсионной системы (НПС) сегодня две основные проблемы. Первая – это недоверие граждан. Вторая – недостаточный размер взносов и их нерегулярное и неполное поступление в пенсионные фонды.

Ответ на первый вопрос, наверное, знает каждый читатель: очень мало еще прошло времени, всего 15 лет, и в пенсии тех, кто сейчас выходит на заслуженный отдых, накопленная составляющая очень мала, а доля солидарной пенсии – высока, так как они работали в основном в условиях солидарной системы. Те же, кому до пенсии еще далеко, не особо надеются на то, что получат когда-нибудь свои деньги – уж слишком много негативных примеров было в нашей новейшей истории.

А вот вторая проблема была озвучена интересно: слишком мало получают НПФ от своих вкладчиков денег. Надо бы побольше…

– Я не согласен с таким абсурдным предложением, – жестко ответил «Каравану» А. Алибаев. – Мы и так принудительно уплачиваем сейчас свою «десятину» НПФ. Увеличивать этот процент на фоне всего происходящего – антисоциально. Да это и не решит проблемы. Пенсионные фонды не приносят дохода не потому, что им мало перечисляют денег, а из-за неэффективного управления и отсутствия инструментов. Для того чтобы увеличить объем пенсионных отчислений, лучше бы поставить вопрос о полноте уплаты пенсионных взносов и о проценте охвата населения. Если к числу официальных безработных прибавить самозанятых, то у нас получается, что из 8 миллионов работников половина не платит пенсионные взносы.

По словам главы ассоциации, в официальном реестре Международной организации труда (МОТ) нет такой категории, как «самозанятый». Если человек не платит налогов и не получает заработной платы, он считается безработным. Но, с другой стороны, все они чем-то заняты и как-то зарабатывают деньги.

– За последние 15 лет правительство Казахстана ничего не сделало, чтобы решить проблему этой части населения. Я понимаю Майру Кичигину, пенсионные фонды хотят собирать больше денег. Но они ничего не делают, чтобы развиваться. В этом смысле я считаю предложение об увеличении пенсионного взноса неконструктивным. И оно будет воспринято исключительно отрицательно всеми участниками рынка, – уверен эксперт.

Вариант № 2. Увеличение числа участников НПС и введение обязательных профессиональных взносов для всех работодателей

Такова основная суть предложений, которые пока были озвучены руководством Национального банка. Так, по данным Нацбанка, сегодня в пенсионной системе участвует 8 миллионов 360 тысяч вкладчиков, 11 пенсионных фондов.

– Увеличить число вкладчиков предлагается уже на протяжении последних 15 лет. Но конкретных механизмов нет. И желательно, чтобы они были не карательными, а гибко разумными, – подчеркивает А. Алибаев.

– Другое дело – и об этом, кажется, говорил Григорий Марченко, – что можно «пристегнуть» к выплате наших 10 процентов еще и выплаты со стороны работодателя, как это делается в разных странах мира. К примеру, к 10 тенге обязательных пенсионных выплат вкладчика работодатель перечисляет на его счет еще 5–10 тенге. Но, опять же, если просто навесить на работодателя очередное обязательство, то это никому не понравится, и работодатель найдет способ, как избежать этого. Потому нужно подумать, что предложить работодателю взамен – какие-то льготы в другой части налогообложения.

Вариант № 3. Увеличение пенсионного возраста

– Эту инициативу приписывают Национальному банку, однако это не так, – отметила заместитель председателя Нацбанка РК Д. ТУЛЕУБАЕВА. – Это предложение звучало ранее, а Нацбанк, руководствуясь статистическими данными, поддержал эту идею. В случае принятия этого решения процесс повышения пенсионного возраста до 63 лет будет происходить поэтапно. Это намерение соответствует и демографическим тенденциям, и реализации принципов гендерного равенства, которое в цивилизованном обществе обретает более широкий смысл, нежели трактовки феминистских организаций.

– Нацбанк поднимает вопрос о повышении пенсионного возраста для женщин якобы для того, чтобы уравнять их с мужчинами. На самом деле это вопрос экономический. По моим расчетам выходит, что экономия в 2013 году составит 292 миллиона долларов, в 2017 году – 620 миллионов долларов при сохранении курса доллара, – считает директор Центра макроэкономических исследований Олжас ХУДАЙБЕРГЕНОВ.

Экономия будет накапливаться в основном за счет невыплаты пенсий женщинам старше 58 лет. Они живут дольше своих сверстников-мужчин, но пока выходят на пенсию раньше. Как уже писал ранее «Караван», на каждые 100 бабушек-пенсионерок приходится только 30 дедушек.

Вариант № 4. Изменение пруденциальных нормативов

Иначе говоря, речь о том, чтобы разрешить пенсионным фондам вкладывать деньги в реальную экономику, а не скупать государственные бумаги и облигации избранных компаний.

В принципе, этот вариант может разрешить многие проблемы. Ведь вспомните, для чего создавалась наша накопительная пенсионная система? Какие слова говорили руководители Нацбанка 15 лет назад? На наши пенсионные деньги предлагалось поднимать экономику, строить дороги, заводы и города, развивать сельское хозяйство и создавать рабочие места. Прекрасные планы – но они так и остались планами.

Теперь эта норма закладывается практически во все предлагаемые проекты реформирования пенсионной системы. Так, Нацбанк недавно уже пересмотрел лимиты инвестирования в финансовые инструменты. «Одной из таких мер стало повышение лимита инвестирования пенсионных активов за рубеж с 40 до 50 процентов, которое уже реализовано», – рассказала Д. Тулеубаева. Иначе говоря, Нацбанк разрешил пенсионным фондам больше закупать надежные ценные бумаги за рубежом.

Но у этого рецепта есть свой большой минус. Следовать ему, как любят говорить финансисты, рискованно. И определить степень риска обычный пенсионер не сможет. Это должны сделать пенсионные фонды, сформировав разные пакеты: консервативный – нацеленный на сохранность средств, агрессивный – для желающих заработать, и промежуточные между ними, и уже такие пакеты предлагать вкладчику. Но готовы ли вкладчики к таким нововведениям?

– Если смотреть расклад финансовых инструментов казахстанских НПФ, то увидим, что 51 процент от общего объема приходится на государственные ценные бумаги (ГЦБ), 3,8 процента – иностранные ГЦБ, в достаточно надежные бумаги международных финансовых организаций вложено 2 процента пенсионных активов. То есть в этом моменте накопительная система мало отличается от солидарной – деньги все равно передаются государству, – считает О. Худайбергенов.

А это уже ставит вопрос о возможности если не воссоздания старой солидарной системы, то реформирования накопительной системы с включением в нее элементов солидарной системы. Но этот вариант пока никто не обсуждает.

Адиль УРМАНОВ